Blog

Текст научной работы на тему «Состояние, проблемы и перспективы кредитования банками физических лиц в Российской Федерации»

Главным критерием, определяющем место организации в кредитном рейтинге банков, является объем выданных кредитов физическим лицам. Избытку ликвидности способствует сокращение числа качественных корпоративных заемщиков, а также жесткие меры Центробанка по ограничению роста розничного кредитования. При этом избыток дешевой ликвидности имеют госбанки, крупные частные банки и «дочки» инобанков. Крупнейшие банки больше всех выигрывают и от размещения свободных бюджетных средств Минфином. В то же время небольшие частные банки иногда вынуждены держать повышенный запас ликвидности, чтобы пережить случайный набег клиентов.

Россия ростовщическая: Физические лица превращаются в долговых рабов

Особенно заметным стал рост выдач в сегменте обеспеченного кредитования, где поддержку автокредитам и ипотеке оказали государственные программы субсидирования процентных ставок. Однако, несмотря на улучшения, произошедшие в данной сфере по итогам 2015 г. На данный момент объем выданных кредитов физическим лицам на 6,5% ниже уровня 2014 г.

В таблице показана суммарная просрочка банков по кредитам предприятий и частных лиц. Как видим, произошло увеличение объема просрочки у большинства банков – участников рейтинга.

Ставки по банковским кредитам населению демонстрировали рекордные величины 25-35% в четвертом квартале первом квартале 2015 Аналитика Инвестарена г. Межбанковское кредитование единственное из трех видов кредитования, которое в 2019 году характеризовалось снижением.

После двукратного подъема ключевой ставки Центробанком в 2018 году произошел небольшой рост стоимости фондирования – ставки по вкладам в рублях и инвалюте, и, соответственно, ставки по кредитам подняли большинство крупных и средних банков. https://investforum.ru/ Однако в 2019 году Центробанк изменил свою процентную политику и 5 раз снижал ключевую ставку, доведя ее до 6,25% годовых. И судя по решениям главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, в первом полугодии 2020 года этот тренд продолжится.

Кроме того, существует ряд проблем, не дающих кредитной сфере развиваться. Снижение объемов выдачи банковских кредитов физическим лицам происходило ввиду многих факторов. Нельзя не заметить, что, помимо снижения активности кредиторов, существенное влияние оказала растущая с начала 2015 г. Повышение ключевой ставки регулятора вызвало масштабные изменения процентных ставок коммерческих банков.

• Были выявлены основные факторы, оказавшие влияние на замедление развития кредитной системы в гг.
• В статье рассмотрена динамика объемов выданных кредитов, средневзвешенных процентных ставок по кредитам физическим лицам, их взаимосвязь.
• Результатом проведенного исследования стал вывод о том, что в настоящем году кредитная система выходит из кризиса, увеличивается объем выданных кредитов физическим лицам.

К тому же, таких низких ставок в будущем ждать не стоит, считают аналитики. В рейтинговом агентстве “Эксперт РА” также ожидают, что фаза роста сменится охлаждением рынка в ближайшие 1-2 года, говорит младший директор по банковским рейтингам Иван Уклеин. Объем кредитных долгов россиян в прошлом году достиг 14,9 трлн рублей, сообщает ЦБ в очередном докладе “О развитии банковского сектора”.

Это вызвано ужесточением подхода Центробанка к учету проблемных активов, в соответствии с которым к просроченной задолженности с 2019 года также относятся просроченная дебиторская задолженность https://www.finversia.ru/ и просроченные приобретенные права требования. Ранее на этих счетах банками в крупных объемах учитывались активы, полученные в погашение обязательств по проблемным кредитам предприятиям.

Объемы просрочки растут

Так, по оценкам специалистов, объем продаж новых автомобилей на 1000 чел. населения по итогам 2004 года не превышал в России 9 штук, тогда как в Чехии на каждую тысячу жителей было продано примерно 13 новых автомашин. в территориальном разрезе на начало 2013 года Аналогично на ту же дату объем кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составил млн. Рассмотрим также данный показатель в территориальном разрезе и сравним его с объемом кредитования физических лиц (Рис. 4). В S&P отмечают, что в 2019 году темпы роста кредитования, возможно, начнут снижаться из-за насыщения спроса.

Отдельно следует выделить проблему невозврата кредитов или просрочки их выплаты, ставшую особенно актуальной в последнее время. В связи с чем банковские учреждения были вынуждены ужесточить условия кредитования как физических,так и юридических лиц в связи с нестабильностью экономической объем выданных кредитов физическим лицам в россии ситуации. Так, многие банки увеличили срок досрочного погашения кредита, применяют метод занесения в «черный список» клиента при незначительной просрочке платежей по кредиту. В дальнейшем банкам удалось адаптироваться к новым «реалиям», увеличив темпы выдачи кредитов физическим лицам.

Без учета валютной переоценки темпы прироста ссудного портфеля в 2019 году, по оценкам экспертов РИА Рейтинг, составили +7,79% против +7,77% за аналогичный период 2018 года. Таким образом, реальные темпы прироста двух последних лет были на сопоставимом уровне, однако результат 2019 года был немного лучше. Рейтинг банков России по кредитам на сентябрь 2020 года содержит только те компании, которые имеют офис в регионе.

Скорее всего, именно поэтому объем межбанковских кредитов банкам-резидентам по итогам года снизился на 6,1%, при этом банкам-нерезидентам вырос на 5%. Закончившийся 2019 год, в части динамики кредитования в номинальном выражении, оказался относительно слабым. Согласно данным Банка России, ссудный портфель банков за год вырос только на 4,6%.

Согласно статистике, объем выданных межбанковских кредитов за год снизился на 4%. Снижение данного вида кредитования объясняется https://www.finversia.ru/publication/rossiiskie-banki-finansovye-itogi-2019-goda-70368 значительной долей валютных кредитов, а также снижением внутригруппового кредитования из-за слияний и поглощений.

Для сравнения, в 2018 году темпы прироста были значительно больше – 12%. При этом результат 2019 года оказался слабым не только относительно года ранее, но и относительно предыдущих лет. В частности, прирост 2019 года стал третьим худшим результатом за последние десять лет. Во многом слабые номинальные темпы прироста кредитования по итогам прошедшего года связаны с отрицательной валютной переоценкой из-за укрепления рубля.